前天晚上，我和齐妈看晚间新闻的时候，看到了余额宝的限额，但是有一个bug，很多人都没有注意到。 这个bug让每人10万元的限额失去了作用。

如果您使用蚂蚁财富用银行卡购买余额宝以外的资金，赎回后资金不会直接回到银行卡，而是回到余额宝。

这样，余额宝账户就不受额度限制。 所以余额宝的忠实粉丝可以试试这个招数，先买其他货币基金，然后赎回，钱就到余额宝了。

5月份以来，余额宝已两次调整额度。 5月，余额宝持仓上限从100万元下调至25万元。 8月14日起，持有金额上限调整为10万元。 我五月份就告诉过你一次，限额之后我们可以把零钱放在哪里？ 昨天奇友强烈建议我再写一篇！

今年以来，货币基金、小额理财产品日益增多。 此外，监管部门对互惠金融产品的监管越来越严格，两个月前推出的产品今天可能并不适合。 今天跟大家分享一下我们变革财务管理的新方向：

支付宝系统：

今年，支付宝平台陆续推出了多款小额理财产品，这些产品风险低、收益略高于余额宝、购买门槛低、存取款灵活。 这些产品主要藏在这里。 打开蚂蚁财富APP即可看到→点击首页打开稳定理财产品。

低风险产品，主要投资债券和银行理财产品。 虽然存取款灵活，但还是比余额宝慢。 以每天15点之前的时间为节点，15点之前为T日，T+0买入，T+1赎回（T+1为卖出后），需要一天时间到达）。 15点以后买入T+1，赎回T+2。

例如，周二上午15:00前买入，则当天确认份额，周三开始计算利润。 但如果周二15:00之后买入，则周三确认份额，周四计算利润。

如果您在周二15:00之前卖出，则该份额将在周三确认并在周三收到。 如果周二15:00之后卖出，该份额将在周四确认并在周四收到。 而且，承诺付款当天24:00前收到货款，但确实很晚了。 （发生过一次，我差点就延迟还信用卡了）

点击该类产品后，上方会显示“基金明细”，下方写有“货币基金”。

最低购买门槛高于余额宝，最低购买价格为1000元。 主要投资于短期债券产品和银行逆回购、低风险产品； 它有锁定期，灵活性较差。 到期后，您可以自动转入下一期或赎回存入余额宝。 购买前可以设置是否自动转入下一期。 每期有一个月的封闭期。

产品名称为***债券。 点击后，显示“短期理财”。 这就是这种类型的产品。

它是一种常规的金融产品。 该类产品不承诺保本，属于中低风险产品。 一个月的关闭期也可以自动转移到下一个时间。 从档案来看，该投资方向风险较低。

这类产品相对容易找到。 目前，该平台上此类产品只有两款，一款是“国寿潮悦宝”和“建信养老飞悦宝”。

综合比较，在小额理财方面，琪琪更倾向于货币基金。 与后两者相比，货币基金的存取款更加灵活，收益率也会更高。 把这三者都写下来，是为了大家购买时能更清楚的认识，以免混淆！

银行部：

自余额宝出现以来，银行也推出了“婴儿型”产品，即存取款灵活的货币资金。 我从来没有害羞过。 此次余额宝限额前后，一些银行看到了这个机会，提高了收益水平来吸引用户投资。 不过规模还是比不上余额宝，但也有一些回报较高的产品。 是的，如果你有这些银行的银行卡，就可以轻松购买。

这是平安银行旗下目前一款可与余额宝相媲美的理财产品，也是货币基金的标杆。 7天年化收益率在3.6%至4.5%之间。 门槛不高，很多购买都是1毛钱起。 如果你有平安银行卡，就可以直接存款，存取款非常方便。 我们直接上图让大家了解一下：

是中信银行与货币基金合作的产物。 其背后是货币资金。 不同版本对应不同基金公司旗下的货币基金。 门槛不高，整体收入会略高于平安盈。 3.8%~4.2%之间。

最后提醒大家，这些“宝贝”产品都是货币基金产品。 一定要看看具体的基金表现以及资产配置是怎样的？ 这会影响我们最后取出来时的灵活性。

互金平台：

这一部分在之前的文章中也提到过。 现在BAT的大公司基本上都有金融服务，其中的金融产品也比较靠谱。 其中大部分是常规金融产品。 这些金融业务就像是金融产品的小超市。 这里给大家介绍几个平台。

京东金融的常规理财产品是一些保险公司、证券公司或票据的固定收益产品。 有一款对标余额宝的产品叫“零花钱”，7天平均年化收益率为4.02%，也可以直接用于消费。 目前没有上限。 存取非常灵活，快速取款据说只需20分钟。

还有其他理财产品，现在保险理财产品和经纪理财产品比较多。 整体收入比上次写的时候有所下降，目前平均在4.8%左右（年化收益率）。 期限从3个月到5年不等。 缺点是门槛比较高。 低门槛产品的最低投资金额为1000元，部分高门槛产品的最低投资金额为5万元。

百度理财有两款与余额宝竞争的产品。 一种是100%利润复利版本，嘉实货币基金。 收益率为4.12%。 另一个是中国货币基金百赚，收益率为3.496%。 这两款小额理财产品存取款灵活，赎回仅需20分钟。 目前没有上限。

百度理财的普通理财产品和固定收益理财产品目前仅有6类理财产品，平均年化收益率为5.5%。 期限集中于中短期，起始投资门槛较高，从1k到10w不等。

理财也是一个金融产品的小超市。 收益稳定的理财产品有很多，包括货币基金、定期理财、保险理财、企业贷款理财、经纪理财等。 最低投资额为1000元，年化收益率为3.7%至5.1%，以4%的收益率为主。

今天琪琪安利这么多小零钱理财产品，应该够用了。 最后一个问题。 阿七七友刚刚跟我说话。 每个月大部分钱都投入了，但总有一些意想不到的事情。 ，所以他想用信用卡套现。 在之前的理财规划文章中，我告诉过你，你需要保留6个月的开支作为储备金，而且这个钱不只是存在银行里。 我们可以把一半放在T+0零钱理财产品上。 其中一半放在短期理财产品上，既可以创收，又可以应急。