持卡人缴纳千万罚款背后：或因接管乐福代理

刘莹、何莎莎

日前，中国人民银行（以下简称“央行”）官网发布消息称，卡友支付服务有限公司（以下简称“卡友支付”）被罚款违法违规行为共计约2582.5万元。 此次处罚无疑将对已经亏损的持卡人的支付造成进一步影响。 财报显示，2017年，虽然营业收入升至5.99亿元，但净利润大幅下滑，至亏损4712万元。

事实上，仅2017年，持卡人Pay就收到四次罚款，如今已收到高达2582.5万元的巨额罚款。 值得注意的是，卡友支付还被责令退出25个省份的收单业务，这将进一步制约卡友支付未来的业务发展。

一位不愿透露姓名的业内人士告诉靠前财经记者，持卡人支付被处以巨额罚款，很可能与收购乐福代理商有关。 据了解，随着乐付支付退市并退出全国收单市场，乐付核心团队大部分并入卡友支付。 卡友支付已公开声明，将接受乐付支付的所有商户交易，并为其商户提供支付通道。

如今，年初被股东大华智能挂牌出售的卡友支付，遭受重创后市值是否会缩水，已成为悬而未决的问题。 或许这就是“接班人”南京明鹏至今仍未与大华智能和解的原因。 签署转让协议的原因之一。

央行开出第8次罚款

据披露，2017年10月至2018年1月，央行对卡友支付、福临门支付支付结算业务进行执法检查。 经核实，持卡人支付违反收单交易信息管理规定、违反收单外包业务管理规定、违反备付金管理规定、违反变更事项管理规定、违规留存银行卡敏感信息、未按规定办理银行卡敏感信息。实行商户现场检查制度。 违反收单结算账户设立、管理规定等违规行为。

上述检查中还发现持卡人未按要求保存完整交易记录、严重违反商户实名管理规定等违规行为，还消极配合人民银行检查监管。 除了巨额罚款外，央行还要求持卡人退出贵州、河北、浙江等25个省区市的银行卡收单业务。

目前，持卡人支付仅可在北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳以及港澳台地区开展银行卡收单业务。 如何渡过难关，成为当前面临的一大难题。

事实上，这并不是 Pay靠前次收到央行罚款。 2014年3月，卡友支付未能对商户实行实名制； 未能对外包服务提供者进行监管； 未能监控交易和处理风险； 违规部署****的； 由于收单和结算账户管理不严，使用个人银行结算账户。 作为单位收单结算账户”，央行作出“全国范围内停止准入新商户”的处罚决定。2015年4月，央行上海分行实施“限期整改，并处以50万元罚款”。卡友支付因“违反非金融机构支付规定”被罚款5万元。

2017年， Pay收到4次罚款。 4月， Pay山东分公司因“违反银行卡收单业务管理相关规定”被中国人民银行济南分行营业管理部罚款0.86元。 7月， Pay因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行罚款0.86元。 责令限期改正，并处6万元罚款； 8月，卡友支付湖南分公司因“违反银行卡收单业务相关规定”被央行长沙中心支行罚款13万元； 12月，卡友支付黑龙江分行因“违反银行卡收单业务相关制度规定”被央行哈尔滨中心支行罚款6万元。

对收购业务的后续影响

卡友支付服务有限公司成立于2003年，前身是中国银联控股子公司。 该公司于2009年进行了股权重组，并于2012年6月28日获得央行行政许可，获准在全国范围内开展银行卡收单业务。 2015年被上市公司大华智能收购，并于2017年6月顺利通过第四批续签。

当时， Pay已为20多家银联网点、100多家商业银行提供支付服务，并拥有稀缺的全国性银行卡收单牌照。 同时， Pay还与腾讯财付通签署合作协议，负责拓展和管理商户，并向商户推广微信支付。

然而，2016年以来，持卡人支付经营状况不再乐观。

财报显示，2016年，卡友支付经审计营业收入3429万元，净利润1.06亿元； 2017年，虽然营业收入升至5.99亿元，但净利润大幅下滑，亏损4712万元。 。 从资产状况看，2016年， Pay经审计总资产2.63亿元，净资产9933万元。 但2017年（未经审计），其总资产为4.95亿元，净资产减至5221万元。 。

究其原因，业内人士表示，这与“96费改革”后支付行业利润微薄有关。 在此背景下，支付机构不得不“承担风险”。 不过，这也意味着支付机构将面临更加严格的监管。 持卡人支付八次被央行处罚的经历，就是央行加大监管力度的一个缩影。

2017年6月，乐福支付续费失败。 乐付支付退市并退出全国收单市场后，大部分核心团队并入卡友支付。 在获得乐付支付的股票优势和高度忠诚的外包服务商团队后，卡友支付似乎有了逆袭的机会。 在2017年10月支付机构交易额排名中， Pay成功从5月的第28位跃升至10月的第13位，月交易额从47亿元上升至579亿元。

但2018年的数千万元罚款以及25个省份退出收单业务的处罚决定，让卡支付的未来充满了不确定性。

有分析称，持卡人支付违规事件很可能与收购乐福代理商有关。 “乐福代理乱象相当严重，持卡人接受付款后有些动摇。” 业内人士感叹。 据了解，随着乐付支付退市并退出全国收单市场，乐付支付核心团队大部分被并入卡友支付。 卡友支付已公开声明，将接受乐付支付的所有商户交易，并为其商户提供支付通道。

回顾乐付支付被吊销支付牌照的经历，不少业内人士都感到震惊。 谁也没想到，交易量如此之大、行业内拥有如此多商家的乐福会在2017年退市。

记者查阅信息后发现，代理商混乱是乐福支付被退市的一大原因。

首先是假冒商家太多。 央行在2015年银行卡收单外包业务检查中，对云南、福建、浙江3个省的乐福商户进行了真实性核查，抽查发现其商户为假货，比例高达91.28%； 2014年，央行济南分行开展专项检查，发现其商户存在94.7%的假货。

其次，外包服务商管理混乱。 乐付支付违规将部分应独立完成的业务外包，收单业务由外包机构分包。 在央行2016年银行卡收单外包专项检查中，仅云南省就有65家外包服务商违规，利用特约商户名义接入网络。 乐付支付对于外包机构的业务开展没有任何实质性的管理措施，允许外包机构随意违规开展业务。

此外，还为无牌支付业务机构提供交易接口。 2016年无牌支付业务专项整治工作中，发现乐付支付为多家无牌支付业务机构提供支付渠道，严重扰乱市场秩序。

此外，乐付支付多家分支机构未按要求在央行分支机构注册，即在当地开展业务，严重违反银行卡收单业务本地化操作规定。

股东出售待决

看来，由于频繁罚款，大华智能今年1月就计划出售卡友Pay，并于3月12日发布公告，卡友Pay将以7.38亿“出售”给南京明鹏信息技术有限公司元。 。

对于出售卡友支付的原因，大华智能曾在接受采访时表示，根据公司战略发展规划，转让卡友支付股权将有利于公司整合资源，进一步调整产业布局，全力以赴。布局核心产业。 本次交易完成后，将为公司收回投资，有利于公司回笼资金。 募集资金将用于公司生产经营和转型升级发展。

公开资料显示，拟接手的南京明鹏打造了集生活与休闲、消费与金融、虚拟与现实为一体的金融O2O平台，连接线上线下互联网金融生活平台。

有分析指出，如果收购成功，南京明鹏或可为持卡人提供更好的支付场景。 但根据《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行办公厅关于规范支付机构变更监督管理的通知》等法律法规，本次交易尚需央行批准，交易事项仍存在一定的审批风险。

25省收单业务退出持卡人市值是否会缩水？ 对此，记者致电卡友支付、大华智能、南京明鹏三家公司，但截至发稿均未得到回复。

但分析人士表示，无论是出售还是退市，卡友支付的未来令人担忧已成为不可改变的事实。 近年来，监管部门接连出台多份文件，对第三方支付市场进行铁腕整顿。 一些第三方支付公司面临洗牌，或者一些机构被淘汰。 近期涌入的数千万罚款也证实了这一点，而持卡人的缴费经历似乎还只是一个开始。